比特币在英国的历史——银行被坚决封锁

英国不时成为比特币讨论的中心。 问题源于缺乏监管、尝试容忍、加密货币纳税申报、公众咨询、会议等。 所有这些都让人们热切期待比特币行业未来的监管框架会出现什么。

自 2013 年初以来，我开始涉足监管领域，主要涉及英国比特币业务的开展，尤其是虚拟货币交易。 我花了几个月的时间与所有参与监管的相关方来回交谈。 我的大部分时间和精力都花在了金融行为监管局 (FCA)、英国皇家海关总署 (HMRC) 和英国财政部 (HMT) 上。

值得注意的是，原来的TYB-UK，现在的IBWT（（In Bitcoin We Trust），在2013年夏末更名后组建了新的团队。（打脸大神：这是英国的比特币交易所）

通过我的研究，我发现数字货币（或加密货币）交易所目前不受英国法律监管，因为相关业务没有法律规定。

关于您的问题，我需要与我们的政策团队进行讨论，希望下周某个时候能得到答复。

在那几个月里，经过多次讨论和信息介绍后，英国财政部的核心政策团队接管了现有法规和法律如何适用于加密货币的新领域（尽管我专注于交易所）。

最终的决定是，在当时，数字货币交易所没有必要（也不可能）在 HMRC 注册为 MSB（货币服务业务）。

2013 年 7 月上旬，Coindesk 率先报道了这一消息。 这篇文章是当时第一个“公开”声明：交易所当时是免监管的。 不幸的是，尽管我提出要求，但他们未能给出财政部何时就此事公开发言的时间表。

关于您的进一步要求，很遗憾，我无法给出英国财政部何时就比特币市场发表公开声明的确切时间表。

当时我告诉 Coindesk：

“毫无疑问，监管会在未来的某个时候到来，所以交易所最好的应对方式是将自己视为货币服务提供商，有意识地执行反洗钱和 KYC（了解你的客户）政策，这样一来天关税你到前门就可以办理了。”

英国海关发布了比特币税收指南。

次年，自从IBWT出现（IBWT于2013年6月开始运营），提供了很多交易所连接。 与此同时，许多个人和机构也做出了一系列努力，试图获得比海关和税务总局此前声明更明确的声明。 在 Coinbase 于 2013 年 7 月 19 日向 HMRC 提出的询问中可以看到以前的加密货币税收模型。

税收系统已经在处理英镑以外货币的交易……当交易者为其利润填写英国纳税申报表时，他们需要先将其转换为英镑。

2014 年 3 月上旬，海关和税收委员会 (HMRC) 就如何对比特币和其他加密货币征税给出了明确的指导。 其中大部分是对他们已经表达过的内容的重述。

您可以在此处阅读 HMRC 的完整简报。

然而，无论如何，在比特币和其他类似的加密货币交易所销售任何商品和服务时，增值税应该是普遍的。 应征税的商品和服务的价值应为交易时加密货币的英镑价值。

这一声明受到比特币行业许多人的欢迎，无论是矿工、企业还是个人。 业务一如既往地继续，有了这种公开承认，它获得了更多的信心和安全感。

然而，银行的问题仍然存在。

马恩岛，振作起来

在过去的一年里，马恩岛 (IoM) 在比特币频谱上出现并消失了。 曾作为加密货币行业的潜在天堂和终端而闪耀，2014年初，它被视为数字货币交易所和引领金融行业创新的潜在候选者。

直到 2014 年底，银行扼杀了马恩岛可以提供的任何潜在创新和创造力。 英格兰银行的鞋子掉了，关闭了传统金融部门与比特币相关业务之间的路径。

涉及比特币或任何加密货币活动的客户的 Capital Treasury Services 账户被其银行合作伙伴汇丰银行或苏格兰皇家银行强行关闭。 使马恩岛成为另一个无人问津的潜在华尔街。

最近几个月，马恩岛似乎受到了财政部运营指南（我们将在下文讨论）的启发。 2015年4月1日起bbc犇比特币价格，数字货币交易所及相关业务将纳入现行反洗钱法。

与财政部的做法不同，财政部为加密货币相关业务制定了特殊规定，以免对他们造成太大压力。 马恩岛的做法是对现有法律进行修正，这可能被证明过于繁琐，无法吸引加密货币业务和投资。

有趣的是，新规对加密货币交易所提出了与现有金融实体类似的要求，但并未提供与类似金融实体相同水平的客户保护措施。

都是负担，没有好处

马恩岛经济发展部视频游戏主管彼得格林希尔上个月告诉 BBC：

“我们还通过了议会通过的《指定企业法》，该法将数字货币交易所与其他由第三方代表客户持有价值的公司归为同一类别。”

示例包括银行、地产代理或会计师事务所 - 这些都已在金融监管委员会注册。

政府没有为比特币投资提供与英国金融服务管理局 (FSA) 相同级别的客户保护。 FSA 保证个人在银行倒闭时个人储蓄的价值为 80,000 英镑。

应该指出的是，马恩岛仍然没有为比特币交易提供服务的快速支付银行。

而且，银行问题仍处于搁置状态。

财政部开放公众查询

2014 年底，财政部通过点击此处开放公众咨询。 财政部公开提出了很多深入的问题，并期待各方的回应，包括比特币玩家、企业家和银行，如果你对此感兴趣或者已经厌倦了以前的政策，他们想听听你的声音。

这个过程持续了一个月，从十一月到十二月。 12 月初，财政部结束了公众咨询，开始研究他们收到的反馈。 几个月后，即 2015 年 3 月，财政部在评估了之前公众咨询中收到的所有反馈后，发布了他们的公开回应。

这一结论性回应与最初的声明一致，即应为交易所和任何其他相关的加密货币业务制定独特的监管制度。 此类监管可能包括反洗钱和了解你的客户 (KYC)，尽管这可能会被证明与现有监管一样繁琐。

这从英国对加密货币的“开放”态度就可以看出。 通过允许企业在不受处罚的情况下运营，财政部表明有兴趣最大限度地减少监管，并允许银行在可能友好的竞争领域更好地合作。

财政部还向艾伦图灵研究所承诺 1000 万英镑用于加密货币研究。 艾伦图灵研究所成立于 2014 年，由 5 所英国大学（牛津大学、剑桥大学、爱丁堡大学、华威大学、伦敦学院）联合领导，专注于数据科学的教育、传播和研究。

艾伦图灵破解密码的天才在帮助我们赢得第二次世界大战中发挥了关键作用。 因此，我们国家的顶尖大学有资格被选中来领导以他的名字命名的研究所。

支付系统监管机构 PSR

支付系统管理局很少被提及，这并不奇怪，因为它是一个新的政府机构。 支付系统管理局是 FCA 的独立分支机构，根据 2013 年金融服务（银行业改革）法案成立。PSR 可能起源于 2013 年法案，但直到现在，即 2015 年 4 月，它才全面运作。

在英国，PSR 是作为专注于竞争的支付系统的经济监管机构而创建的。

2013 年（银行业改革）法案定义了“支付系统”并承认财政部指定支付系统的权力，使财政部能够在 PSR 的监督下引入指定系统。

如果系统设计不当、运行失灵并可能导致严重后果bbc犇比特币价格，财政部可能只能指定受 PSR 监管的系统。

2013 年法案规定，只有在系统设计存在缺陷、运行失衡、可能对用户造成严重后果的情况下，财政部才能指定支付系统。

有许多过程细节指定了适合监督的系统。 包括现有和潜在交易的数量和价值，交易的性质，这些交易是否可以被其他系统完成，系统与其他支付系统的关系等。

您可以在此处阅读更多详细信息，第 2.2 节。

PSR 本质上是新成立的金融行为监管局 (FCA) 的一个分支。 FCA 监管着一个价值 75 万亿英镑的行业，鉴于最近伦敦银行同业拆借利率和外汇市场的丑闻，人们可能认为主管部门可能会得到更好的服务。

英国银行 Coinbase 和 Fidor

Coinbase 和 Fidor 近期都发起了强有力的公开行动，并声称要整合英国市场。 Coinbase 发布了一个新的交易窗口，允许英镑交易。 但是，他们仍然要求用户将资金国际电汇到英国以外的银行。 不幸的是，这不允许 Coinbase 成为大多数居住在英国的客户的“英国交易所”。

Mt. Gox 过去允许在其交易所进行英镑交易，但你必须先将钱汇到日本（或波兰）。 你必须支付一笔交易费才能将英镑兑换成欧元，然后，要在你的账户中接受欧元，如果你想要英镑，你必须在 Mt Gox 的平台上用欧元换英镑。

取现时，需要先将英镑兑换成欧元（如果在门头沟平台兑换，需要支付一定的手续费，或者重新收取标准交易费），然后再换回英镑。 当然还有您的国际电汇费用，因银行而异。

Fidor目前还没有在快速支付系统网络中找到一个实质性的支点，能够将Fidor的交易所与任何其他交易所明确区分开来。 两年前我就知道 Fidor 对英国的期望； 到英国还有很长的路要走，当他到达时我会相信他。

两家公司都宣布下一步的扩张计划是在英国站稳脚跟。 一个受到不存在的监管限制，阻止他们获得银行账户（Coinbase），另一个受到现有网络连接（Fidor）的限制，尽管他们不直接处理比特币或其他加密货币； 它们仅适用于加密货币。 关联企业提供银行服务。

更有可能的是，在法规迫使英国四大银行妥协之前，或者直到四大银行之一放弃并与比特币相关业务合作之前，没有人能够获得更快的付款。 （面神：HSBC、Royal Scotland、Barclays、Rice TSB）

变革的新风？

既然财政部对公众反馈的良好回应已经发布，我们只能期待财政部沿着它告诉我们的道路进一步发展。

新政府5月7日选出，5月18日就职，但真正冲在第一线的人没有变，已经开始的政策还会继续。

推动金融服务行业竞争、增长和接受加密货币的努力会继续吗？ 我想是的，聪明的头脑仍在幕后。 我希望新政府将帮助开创一个金融平等的新时代。

当然，还要提一下5月2日出生的小公主夏洛特·伊丽莎白·戴安娜的出生，王位第四顺位继承人。 小公主，新政府，PSR监管传统支付领域，如果明年对比特币的监管措施顺利出台，或许英国加密货币的曙光真的要来了。

我们只能寄希望于这些新开始的迹象。

（最后面神说，难道这篇文章的文风和写法就是传说中的英国模式？）